Как изменялись ставки по депозитам в 2022 году и чего ждать в 2023-м

16:47

Откройте “Вечерний Николаев” в Google News и  Телеграм-канале

Депозиты в банках – самый простой способ сохранить и приумножить средства. Учитывая недостаточную развитость и более высокую рисковость других инструментов инвестирования, депозиты в банке до сих пор сохраняют свою популярность среди украинцев. Сколько дохода приносят депозиты в банках Украины, как менялись депозитные ставки в банках в течение года и чего ожидать от следующего года рассмотрим в нашей статье.

Индикатор размера депозитных ставок

Ориентиром размера депозитных ставок является индекс UIRD, то есть средняя процентная ставка, начисляемая на депозиты двадцаткой крупнейших по объему вкладов банков страны. Индекс UIRD рассчитывается для наиболее популярных сроков 3, 6, 9 и 12 месяцев как на депозиты в гривнах, так и на вклады в долларах США и евро.

Обычно крупные банки не балуют своих вкладчиков высокой доходностью, поэтому для лучшего понимания ситуации на рынке наряду с этим индикатором мы рассмотрим также другие банки Украины, депозиты в которых имеют наивысшую доходность.

Факторы, влияющие на депозитные ставки в банках Украины

В июне 2022 года Национальный банк повысил учетную ставку до рекордных 25% в надежде побуждать банки к повышению ставок по срочным вкладам. Имея возможность разместить более выгодные депозиты, население перестало бы снимать гривну и конвертировать ее в доллар, что снизило бы давление на курс валют и, в свою очередь, на резервы. Однако депозитные ставки в банках Украины не спешили расти, так же не увеличилась и доходность ОВГЗ Минфина. Потребности привлекать депозиты банки Украины не испытывают, поскольку, с одной стороны, хорошо обеспечены ликвидностью, а с другой – почти не выдают кредиты. Большую потребность в привлечении средств ощущали банки, имевшие кредиты рефинансирования от НБУ, ведь стоимость последних с поднятием учетной ставки стремительно взлетела. Обычно это небольшие банковские учреждения, и именно они всегда предлагают наиболее выгодные депозиты.

Как менялись гривневые депозиты банков Украины

Приводим индекс UIRD и максимальные проценты по депозитам в банках Украины сроком 12 месяцев по состоянию на:

  • Начало января 2022 года: UIRD – 8,98%, наивысшая ставка – 11,75%.
  • 23 февраля 2022: UIRD – 9,71%, самая высокая ставка – 13%
  • 2 июня 2022 г. (перед изменением учетной ставки): UIRD – 7,82%, наивысшая ставка – 11,75%
  • 1 сентября 2022: UIRD – 10,39%, самая высокая ставка – 19%
  • 28 декабря 2022: UIRD – 12,44%, самая высокая ставка – 19%
  • Начало января 2023: UIRD – 12,76%, наивысшая ставка – 18,75%.

Можем заключить, что несмотря на рост учетной ставки в начале лета, процентные ставки по депозитам в банках Украины пошли вверх лишь осенью, когда на треть вырос показатель UIRD, а самые высокие ставки взлетели почти до 20%.

Какова была реакция населения на новые депозитные ставки

За год объем средств населения в банках увеличился примерно на 20%. Однако украинцы предпочитали хранить свои средства на текущих счетах, хотя и не получали за это никакого дохода. И только осенью после того, как процентные ставки в банках Украины выросли, наконец-то показали рост и срочные вклады. Украинцы ожидали более стремительного увеличения ставок, однако поняли, что положить деньги под проценты на депозит сейчас, в любом случае выгоднее, чем держать их на карте или наличными.

В какой банк положить депозит 

Как видим, банки-лидеры предлагают среднюю доходность 12,76% годовых в гривне по вкладам на 12 месяцев – это в 1,5 раза ниже максимальных ставок на рынке. На сегодняшний день наиболее выгодный депозит в Украине можно разместить в следующих банках – Агропросперис Банк, Банк Кредит Днепр, КомИнБанк.